五险一金是什么(五险一金包括哪些)
每月工资到账后，总感觉自己已经“瘦身”了不少，仔细查看工资条，五险一金的扣款似乎成了我们的心头之患。许多人可能对五险一金存在误解，认为它只是一种负担，其实它在我们生活中的作用远超过我们的想象。今天，就让我们一起深入五险一金背后的真正意义。
五险一金是我们日常生活中的重要保障，涵盖了养老、医疗、生育、工伤和失业等多个方面。它不仅仅是社保保险，还包括住房公积金。当我们谈论五险一金时，其实指的是一种全面的社会保障制度。无论是上班族还是自由职业者，都可以参与其中。对于没有固定工作的人，如家庭主妇、儿童和在校学生等，他们的参保范围会有所不同。农民有新农保和城乡医保，城镇居民则有城居保和城乡医保等不同的选择。
五险一金的缴费分为公司缴费和个人缴费两部分。公司缴费进入统筹账户，用于社会共享；个人缴费则进入个人账户，专款专用。缴费的多少取决于两个因素：缴费基数和缴费比率。缴费基数一般以上年度月均工资为基础，而缴费比率则根据各地规定有所不同。个人缴费占工资的11%左右，公司缴费占工资的25%左右。
当我们确定了工资基数和缴费比率后，就可以计算出个人和公司的缴费金额。以在上海工作的月工资8000为例，经过计算，个人需要缴纳一定的费用，而公司则需要缴纳更多的费用。虽然工资在一定程度上被扣除，但实际上公司在背后承担了更大的部分。公积金的部分更是实打实地进入了个人账户，可以用于买房、租房和还房贷等事项。
五险一金不仅为我们提供了养老和医疗的保障，更在我们生病、生育和购买房屋等关键时刻给予我们支持。在大城市，五险一金更是安家落户的重要条件之一。以大城市上海为例，想要在这里安家落户，需要连续缴纳一定年限的社保和公积金。这对于那些想要在大城市扎根的人来说，五险一金的重要性不言而喻。
让我们深入医疗保险，因为它是五险一金中最为实用的，无论大病小病，都能为我们分担一部分经济压力。
让我们关注一个问题：医疗保险能报销多少钱？
医保报销的范围被限定在“两定点，三目录”内，包括定点医院、定点药费，以及国家规定的医保可以报销的药品、诊疗项目和服务设施目录。在这个范围内，还设置了起付线和封顶线，不同等级的医院和不同的人群，报销比率各异。
医保报销分为门急诊报销和住院报销。门急诊报销通常较少，而住院报销则相对较多。医院的等级越低，报销的比例越高；相反，等级越高，报销的比例越低。对于在职人员来说，报销的比例通常较少，而退休人员则能享受到较高的报销比率。
以上海为例，上海在职人员门急诊医保报销，在当年账户余额用完后，自付1500元便可开始享受医保报销，几万块的门诊费用能报销50%-65%。如果是住院报销，刷完医保卡后，1500元为起始点，53万元以下的费用可以报销85%，超过53万元的部分则能享受附加基金80%的报销。
举个例子，如果你生病花了5万元，经过医保的报销后，你只需支付13250元，相当于医保为你分担了73.5%的费用，大大减轻了你的经济负担。现实中很多人的医保卡额度并不高，再加上报销上限的限制，一旦面临较大的疾病或手术，如十几二十万的花费，以及一些不在报销范围内的高端医疗技术，如癌症的质子重离子技术，医保的作用就显得有限了。这时，真正能为你提供大病风险保障的还是百万医疗险和重疾险。
那么，如何享受第二医疗保险待遇呢？其实很简单，医保一旦缴纳，次月就可以开始使用统筹账户进行报销，而半年或一年后则可以使用个人账户进行刷卡报销。只要在退休前，男满25-30年，女满20-25年的医保，就可以免费享受医保待遇。如果退休时缴费年限不够，可以选择一次性补缴剩余费用，然后享受免费医保。
也有一些情况下是无法享受医保的。比如应该由工伤保险基金支付的疾病、境外就医、应该由第三人负担的情况（如车祸），以及应该由公共卫生负担的情况（如新冠肺炎）。
接下来，我们再来谈谈异地就医医保如何报销。医保并非全国通用，而是各省各地统筹，各统筹地的政策可能存在差异。如果需要在跨统筹地就医，就会涉及到异地就医医保的报销问题。在进行异地医保报销前，可以先到国家社会保险公共服务平台查询支持异地医保直接结算的医保定点医院，然后再前往就诊。
异地就医分为三种情况：长期异地就诊、临时异地转院和临时异地就诊。对于这三种情况，处理方式并不相同。具体可以参考相关的图示。在异地医保报销时，需要注意以下几点：一是医保卡异地报销只限住院，门急诊部分城市才有；二是医保卡异地报销的范围和比率取决于就诊地的医保政策；三是办理异地就医备案后，需要咨询参保地医保局关于回到原参保地后的医保报销资格。
养老保险可以简单理解为我们每月往银行存一笔钱，退休后再每月取出来用。养老金的魅力：从规划到领取的全方位解读
养老金，是我们为退休生活储备的宝贵资源。你是否好奇，这背后究竟隐藏着怎样的奥秘？让我们一同揭开它的面纱，深入了解如何规划、计算并领取养老金。
第一，关于养老金的金额。
养老金的金额并非一成不变，而是与个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额及城镇人口平均预期寿命等因素息息相关。“长缴多得，多缴多得”的原则在此得以充分体现。
公司的缴费进入基础账户，个人的缴费则进入个人账户。退休后，这两个账户都将为我们带来收益。个人账户的累积资金，按照8%左右的年利增长，退休后按月领取。而基础账户的养老金计算则更为复杂，但可肯定的是，你的工资越高，当地工资水平越高，缴费年限越长，从统筹账户获得的养老金就越多。以王华为例，他37年后的退休金预计每月可领62344元，足以满足退休后的养老生活需求。
第二，关于养老金的领取资格。
想要领取养老金，需要满足至少缴满15年、达到退休年龄以及办理完退休证明这三个条件。对于想要在退休时能够享受更高的养老金待遇的人来说，持续缴纳并尽量延长缴纳时间是一个明智的选择。如果出现特殊情况导致未交满15年的情况，可以补满后再领取。但只交15年的养老金显然是不够的，因为按照公式计算，只能拿到社会平均工资的较低比例。在条件允许的情况下，尽可能延长缴纳时间是非常有必要的。
第三，生育保险的重要性。
生育保险是五险一金中不可或缺的一部分，待遇丰厚。它主要包括产假、生育津贴和生育医疗费用报销三个部分。女职工在参保后不仅可以享受超长的产假，还可以在休假期间获得生育津贴和医疗费用的部分报销。这对于每一个家庭来说都是非常重要的福利。
生育保险中的产假包括基本产假、产前检查、产前工间休息和授乳时间。而生育津贴的计算则与产假时间和公司平均工资有关。生育医疗费用的报销项目涵盖了因怀孕、生育而发生的各种费用。各地的报销限额和报销方式可能有所不同，具体需参考当地政策。
养老金和生育保险都是为我们退休生活和家庭福利所设计的保障制度。了解并合理规划这些制度，可以让我们在退休时更加安心、无忧地享受生活。希望每一位读者都能对此有所了解，为自己的未来做好充分的准备。关于生育金缴纳标准及待遇领取规定与工伤保险的细节
关于生育金缴纳标准，只要符合相关标准，正常生育可报销3600元。对于自然流产的情况，报销金额则根据流产时间的长短而定，大于4个月的报销600元，小于4个月的报销元，超出部分需自费。
接下来，我们详细了解一下第二生育险待遇领取的标准。各地的规定可能有所不同，以上海市为例，公司为职工连续缴纳至少9个月，或在不同公司累计缴纳至少12个月，方可享受生育险待遇。期间生育险不得中断，否则无法报销。若职工未婚先孕，则无法享受生育险待遇，需先领证后方可报销。关于生育险的详细内容，可以参考《肆大财子生育险不懂报销，损失几万块——附最全生育险使用指南》一文。
再来说说工伤保险。工伤保险是为了保障职工在工作过程中因工作受伤或罹患职业病后的医疗和后续生活。其待遇丰厚，由企业为职工缴纳，职工无需承担费用。
那么，工伤保险具体包含哪些待遇呢？主要包括：医疗费、住院伙食补助费、交通费、食宿费、康复治疗费、辅助器具费等的报销；停工留薪、护理费、伤残待遇、工亡待遇等的给付。其中，医疗费、停工留薪、伤残待遇和工亡待遇是最为核心的。例如，遭遇工伤或职业病时，医疗费全额报销；不能工作期间，工资和福利由工伤基金按照正常上班的标准给付；造成不同程度的残疾时，工伤基金按照伤残等级给付伤残待遇；若死亡，工伤基金会给予家人一笔赔偿金及丧葬补贴等。
关于如何进行工伤认定，当我们因工作受伤后，需要经历一系列流程：紧急送医、企业为员工申请认定工伤、进行工伤认定、伤残者进行伤残等级鉴定（劳动能力鉴定）、死亡者发放死亡补助。值得注意的是，工伤认定属于行政行为，必须主动申请，若企业不申请，职工或其家属、工会可帮忙认定。并且，超过一年的时间将不予认定。
关于职业病的认定，主要是指因接触法定有害物质而引起的疾病。而因加班导致的疾病，如“996”工作制下的积劳成疾，并不属于职业病的范畴。对于受伤的认定，主要包括身体伤害或暴力伤害。特别需要注意的是，上班期间的负伤、救火等也属于工伤范畴。
至于工伤等级鉴定（劳动能力鉴定），是在工伤认定后进行的。如果伤病影响工作和生活自理，且满足医疗期规定，可申请工伤等级鉴定。鉴定流程需要准备一系列材料，并遵循规定的流程进行。特别注意的是，鉴定前必须先进行工伤认定。
关于“上下班途中”在工伤鉴定中的规定，一般是指职工在合理的时间范围内，从家中前往工作地点或在完成工作后立即返回家的过程中遭受的意外伤害。这一规定旨在保障职工在上下班过程中的安全。
以上就是关于生育金和工伤保险的详细，希望对您有所帮助。在我国，工伤保险条例为劳动者提供了重要的保障，尤其是对于那些在上下班途中遭遇非主责交通意外的员工。对于“上下班途中”的定义，最高院在相关法规中给出了明确的解释。除了工伤保险，我们还有失业保险和住房公积金等社会保障制度。
失业保险是为了帮助那些因非自愿原因失业的人们。当我们被企业解雇，合同被终止时，只要满足一定的条件，我们就可以享受失业保险的待遇。这些待遇包括失业保险金、医疗补助金、死亡后的丧葬补助金和抚恤金，还有职业培训和就业介绍等。值得注意的是，失业保险金的领取时间有限，最长不超过24个月。具体领取时间由当地省级规定。我们必须有危机意识，不能过分依赖失业保险，而是要积极寻找工作，重新上岗。
住房公积金是国家为了支持我们购房而设立的一项制度。我们的企业和个人每个月都会缴纳一定比例的住房公积金，当我们要购买房屋时，可以从这个基金中贷款。公积金的利率非常低，比商业贷款低很多。而且，公积金贷款的时间最长可以达到30年。贷款的额度也是有限制的，具体的计算方法比较复杂。
以王华为例，他的工资为8000元，单位和个人按照7%的比例缴纳住房公积金已经交了10年。现在他想要购买一套90平米的房子，需要贷款100万。根据他的情况，我们可以通过住房公积金来获得相对较低的利率贷款。具体的贷款额度需要根据公积金的管理规定来计算。
我国的社保制度为我们提供了很多保障，但我们也要正确使用这些保障。在享受这些待遇的我们也要有自我提升的意识，不断提升自己的技能和能力，以便在失业后能够更快地找到工作。我们也要了解住房公积金等制度的具体规定，以便在购买房屋时能够得到最大的支持。这些都是我们作为劳动者应该了解和关注的重要问题。关于王华贷款额度的
根据我们的公式计算，王华的可贷额度是根据其财务状况和公积金存储额来决定的。如果王华是夫妻二人共同贷款，其贷款额度可以翻倍，这意味着他们有机会购买更大的房子，共同为未来的生活打造一个温馨的家。
再来看上海的政策，对于首套房的贷款政策，90平米以下的房子首付只需20%，可贷比率为80%，而90平米以上的房子首付为30%，可贷比例为70%。王华已经支付了部分首付，他的贷款额度已经确定为100万。
关于住房公积金的贷款额度，各地都有相应的限制。在上海，如果王华单独使用公积金贷款，最高只能贷款50万，但如果夫妻二人共同贷款，额度则可以达到100万。这一政策限制了个人使用公积金贷款的能力，但也为夫妻共同购房提供了便利。
公积金的贷款额度还受到个人公积金账户存储额的限制。这里的倍数n，各地规定不一，上海目前是15倍。经过计算，王华10年后的公积金账户余额为14.3万，按照15倍的倍数算法，他的可贷额度为214.7万。
那么，问题来了，王华是否应该取出他的住房公积金呢？答案是可以的，但如果取出太多，可能会影响到他的贷款额度。如果王华要取出公积金，需要保证取出后的余额倍数仍然高于当地的最高限额。
当公积金贷款不能满足需求时，商贷和公积金的组合贷款就成了首选。从金融角度来看，尽可能使用公积金贷款，不足部分再使用商贷是比较合理的。
至于住房公积金贷多少年合适呢？公积金最长可以贷30年，但具体贷多少年需要根据个人的资金状况和还款计划来决定。从纯金融角度，存在一个合理的答案：前期月供压力大，但随着时间的推移，压力会逐渐减小。贷款时间控制在15年左右可能是一个比较合适的选择。
随着国家对养老金制度的重视与调整，决定将养老金记账利率提升至8%，这一举措远超市场许多理财产品的收益水平。其背后的初衷在于确保养老金的增长能够紧跟通胀步伐，使我们在未来领取养老金时，能够抵御通胀的侵蚀，避免大幅贬值。
面对工资水平的逐年增长，养老金水平的相应提升成为了必然趋势。为了应对这一挑战，国家采取了多方筹款的策略，以确保养老资金的充足。其中，公务员与职工养老金并轨制度的实施，虽然短期内提高了养老金计息的压力，使得养老金基金出现负债压力增大的现象，产生了巨大的缺口。但国家正积极采取措施应对。
全国社保基金的成立，旨在老龄化高峰时弥补和调剂养老金统筹基金的缺口。该基金的资金来源多元化，包括中央财政预算拨款、国有资产划转、个人账户基金并入以及地方委托基金等。至2018年末，社保基金资产总额已逾2万亿元，且自成立以来的年均投资收益率达到7.82%，为养老金的充实提供了坚实的保障。
企业缴纳的基本养老金统筹基金也是养老金的重要来源之一。企业按照员工工资的16%缴纳养老金，这一比例虽然看似较高，但在实际操作中仍存在部分企业偷税漏税的行为。对此国家加大监管力度并采取相应的惩罚措施来确保每一位劳动者的权益得到保障。
尽管养老金的筹集方式多种多样，但其水平仍需考虑目标替代率和工资上涨速度的影响。未来可能出现增长趋缓的情况，最坏的结果是降至目标替代率。但无论如何，国家通过各种方式筹集资金以确保我们的养老问题得到妥善解决。可以肯定的是，我们一定能拿到养老金，只是可能不会像我们所计算的那样多。
在公积金问题时，我们发现公积金的缴费金额取决于缴费基数和缴费比率两个因素。其中缴费比率由国家规定，而真正导致缴费差别大的是缴费基数。有些公司可能会通过一些手段降低员工的缴费基数，如使用多张银行卡发工资或底薪很低而绩效很高的方式。这些手段虽然可能在短期内为公司带来效益，但从长远来看损害了员工的权益。员工应了解并维护自己的权益，对于此类行为可以进行投诉或诉讼。
对于在北上广深工作的“漂一族”来说，他们面临着在哪里退休的问题。养老保险对退休金的领取地有明确规定。户籍地优先作为退休金的领取地；如果在多个城市都有社保缴纳记录且满足一定年限要求时则遵循“从长从后”的原则选择退休金的领取地。因此建议劳动者在缴纳社保时要了解相关规定并确保自己的权益得到保障。
国家正努力通过各种方式确保我们的养老问题得到妥善解决尽管面临巨大压力和挑战但我们相信只要国家存在我们就有养老的一天。王华的故事：一个关于梦想、现实与社保的挣扎
王华，一个户籍在湖南的漂泊者，全国各地转来转去，退休之际却发现养老保险尚未缴满15年。对于他来说，按照政策规定，想要领取养老金，需要确定一个补缴地并在此地缴满。上海作为众多人的梦想之地，想要在这里领取养老金并不容易。
假设王华从23岁毕业来到上海，他想要在上海缴满10年养老保险。但面临现实的压力，十年奋斗后，他将面临结婚的年龄，大城市的普遍结婚年龄大约在31岁左右。在这十年里，假设王华的平均月薪为1.3万，这样的收入在上海虽然不算低，但想要在上海郊区买一套普通的商住楼仍然需要不吃不喝7年多。如果为了攒首付每月节省0元，那么需要近24年才能攒够首付。这期间的房价又会有怎样的涨幅呢？
面对高昂的房价和婚姻的压力，许多人可能坚持不到10年就选择了离开。离开了上海，他们便失去了在上海领取养老金的机会。事实上，大多数在北上广奋斗的人，可能呆不了多久就会选择回家。从上海常住总人口的增长趋势可以看出这一点，近几年上海人口不仅没有增长，甚至出现了负增长的趋势。
更令人担忧的是年轻人在大城市工作的那些年，他们所缴纳的五险一金有高达80%可能并未得到足额缴纳。即使企业为员工正常缴纳社保，对于大部分普通员工来说，这些社保似乎也只是养那些有当地户口、在当地买房的人。他们面临的困境是：“融不进的城市，买不起的房，拿不了的户口，娶不起的新娘”。
社保断缴后的影响更是严重。一旦离职导致社保断缴，损失将惨重。购房落户、买车拍牌等都会受到影响。以上海为例，想要拿到上海户籍、在上海购房或者竞拍沪牌都需要连续缴纳满一定年限的社保。医保待遇、生孩子报销以及养老金的领取都会受到影响。对于个人来说，一旦断缴超过一定时间，之前所缴纳的年限可能会作废。
面对社保断缴的问题，处理方式有几种。如果公司故意不缴纳，可以保留证据进行举报。离职后断缴则需要尽快找到新工作或者寻求朋友的帮助将社保挂在别人的公司上缴纳，或者选择找一家靠谱的社保代缴机构。
王华的故事是许多在都市中奋斗的年轻人的写照。面对现实的压力、房价的涨幅、社保的缴纳与断缴的问题，他们需要在梦想与现实之间找到平衡。而社保的问题不仅仅是一个经济问题，更是一个关乎未来生活质量和安全感的问题。关于社保补缴与转移的工作指南
若您的社保已经断开，请迅速采取行动。拨打热线电话12333，联系社保机构了解补缴方法。虽然失业险的影响可能较小，但养老和医疗保险的缺失却是不能忽视的。请务必尽快行动，以免耽误个人权益。
接下来，让我们一下当您更换工作城市时，如何转移社保。
如果您在相同的统筹区域内更换工作，如王华从上海的某家公司换到另一家公司，您只需记住自己的社保账号和公积金账号，然后将这些信息交给新公司的人事部门即可。您可以登录当地的社保局和住房公积金管理中心，查询您的账号信息。
如果您的工作城市发生了变化，跨越了不同的统筹区域，例如从上海转移到北京，情况就会有所不同。在这种情况下，您的个人账户里的全部储蓄额将会转移，而统筹账户的转移则根据您缴纳的月工资总额的12%进行结算。
值得注意的是，跨区转移是有年龄限制的。如果您像王华一样，从上海转回湖南老家，无论年龄大小，都可以进行社保转移。但如果您是从上海转移到北京，只有50岁以下（女性40岁以下）的人员可以办理转移；50岁以上的人员则只能办理临时账户缴纳社保，其社保关系仍保留在原来的城市。
社保是我们国家的重要福利制度，关乎每个人的生活。希望这篇文章能帮助您更好地理解社保的补缴与转移问题。如果您有任何疑问或困惑，欢迎私信我或在留言区提问。您的每一个问题，我都会尽力回答。让我们共同努力，确保每个人都能充分享受到国家的这项福利制度。